Lapsen rahat rahastoon (jaettu huoltajuus)

[u/DefinitelyNotADork]

Hei, Tutkin aikaisempia aiheeseen liittyviä postauksia, mutta en ihan löytänyt vastausta tai vastaavaa tilannetta. Miehelläni on lapsi ja heillä on 50/50 jaettu huoltajuus lapsen äidin kanssa. Mieheni taloustilanne on käsittääkseni parempi kuin lapsen äidillä.

Lapsella on omissa nimissään pankkitili, jonne lapsilisärahat menevät, ja ilmeisesti satunnaisesti myös isovanhemmat laittavat sinne tyyliin satasen silloin tällöin. Tili on mieheni hallinnoima, mutta sieltä maksetaan myös satunnaisesti lapsen kuluja (äidin tilille siirretään rahaa jos hän pyytää, mieheni maksaa lapsen kulut ”omista rahoistaan”. Tilille on kuitenkin kertynyt jonkin verran rahaa, ja mieheni haluaisi että nämä kertyneet rahat laitettaisiin johonkin rahastosäästöön eikä niitä makuutettaisi tällä perus pankkitilillä, vaan että keräisivät myös jotain korkoa. Positiivista olisi jos sinne pystyisi myös itse satunnaisesti laittaa rahaa, säännölliseen säästämiseen ei kuitenkaan ole rahkeita tässä vaiheessa.

Kannattaako tämä tällainen rahastosäästötili avata lapsen omiin nimiin vai miehen nimiin? Mutkistaako jaettu huoltajuus asiaa siinä vaiheessa kun lapsi saisi rahat itselleen, vaikuttaako esim. opintotukiin, asumistukiin opiskeluaikana tjsp jos rahasto lapsen omissa nimissä vs. vanhemman nimissä? Tarkoitus olisi säästää lapselle rahaa siihen hetkeen kun muuttaa pois kotoa ja lähtee opiskelemaan (n. 10-15 vuoden päästä), ettei tarvitsisi ottaa opintolainaa, tai että saisi sijoittaa rahaa ensiasunnon ostoon. Millaisia veroseuraamuksia rahastosäästötilistä tulee jos se on lapsen omissa nimissä vs. vanhemman nimissä?

Kiitos jo etukäteen vastauksista, täällä vaikuttaa olevan tosi paljon fiksua ja valveutunutta porukkaa ☀️

[u/zimzin]

1. Vaikka lapsen rahat ovat lapsen rahoja, mikäli niitä käytetään toisen vanhemman tahtojen vastaisesti on todella hankalaa ja stressaavaa lähteä tästä vääntämään. Helpompaa on säästää rahat itse ja antaa ne lahjana kun lapsi päättää rahoistaan itse.
2. Jos säästää rahat lapsen nimiin ja lainsäädäntö tukien suhteen muuttuu, omaisuus voi vaikuttaa tukiin. Tätä ei kukaan kuitenkaan tiedä. Jos rahat säästää itse, voi vaikuttaa ajankohtaan jolloin rahat lahjoittaa eikä tätä ongelmaa ole.
3. Jos sijoittaa lapsen nimiin, sijoitusten arvon kasvusta maksetaan verot kun ne myydään. Jos sijoittaa omiin nimiin ja lahjoittaa ne lapselle kerralla, sijoitukset voi vuoden omistamisen jälkeen myydä ja niiden arvonnousu lasketaan lahjoitusajankohdasta. Tämä tarkoittaa, että jos sijoittaa lapselle ja lapsi haluaa käyttää osan vaikka ensiasuntoon, on se (useimmiten) verotehokkaampaa lahjoittamalla.
4. (edit) Ja tietenkin mikäli haluaa odottaa että lapsi on hieman vanhempi ja kypsempi kuin 18 v, ainoa tapa on säästää itse ja lahjoittaa itse valittuna hetkenä.

[u/Waterprop → u/zimzin]

Lapsen (tai kenen tahansa) opintolainan voi maksaa ilman lahjaveroa. Ainakin tällä hetkellä. Tiedä sitten 20v päästä.

[u/zimzin → u/Waterprop]

Tässä myös erinomainen huomio!